4050 베이비붐 세대가 은퇴 후 자산 1억원 미만, 소득절벽, 고령층 근로 등 불안정한 경제적 문제를 마주해야하는 것으로 나타났다. 여기에 경기도 4050 인구와 고령층 노년부양비 또한 20년 만에 각각 2배씩 늘어나 대책이 필요해 보인다.

12일 보험개발원에서 수도권·광역시 거주 30∼50대 700명을 대상으로 설문조사한 ’2020 KIDI 은퇴시장 리포트’ 자료에 따르면, 퇴직 등 은퇴를 앞두고 있는 40·50 세대가 보유한 가구자산 총액은 4588조원으로 한국 전체 가구 자산의 53.3%, 부채 60.2%를 보유·부담하고 있는 것으로 나타났다.

이 중 금융자산은 1218조원(26.5%), 실물자산은 3370조원(73.5%)으로 집계됐다. 반면 실물자산의 90% 이상이 부동산(거주용 주택 55.6%, 거주주택 이외 부동산 36.1%)로 구성돼 부동산 편중이 심하고 노후 생활자금 마련이 취약한 모습을 보였다.

4050 세대도 이에 대한 우려가 컸다. 조사 응답자 가운데 ‘노후준비가 필요하다’고 답한 비중은 94.9%로 대부분이었으나, ‘충분한 노후준비가 돼있다’고 답한 비중은 전체의 31.3%에 불과했기 때문이다.

4050세대의 주요 노후준비 방법으로는 공적연금 활용(51.0%)이 절반을 넘었다. 반면 2019년 기준 국민연금(노령연금) 수급자의 소득대체율(월평균 소득 대비 월연금 수령액)은 21.3%로 추정돼, 공적연금만으론 노후가 충분치 못한 사정을 드러냈다.

특히 은퇴 후 4050세대에게 예상되는 지출 부분이 컸다. 조사자들이 예상하는 은퇴 후 퇴직급여는 평균 9466만원인 반면 자녀 교육비는 평균 6989만원, 자녀 결혼비는 평균 1억194만원이었다. 예상 퇴직금이 1억원 미만인데 반해 예상 지출은 1억7183만원으로 약 2배 가까이 더 큰 것이다.

여기에 50대 이상 연령대 비은퇴가구의 연평균 소득은 약 6255만원이나, 은퇴가구는 약 2708만원으로 크게 떨어졌다. 자산 또는 소득 부문에서 5분위에 속하는 가구들조차 각각 23.8%, 10.6%씩 생활비가 부족하다고 느낄 정도로 소득절벽이 대부분 가구에 가파른 상황이다.

이 같은 사정은 65세 이상 고령 은퇴자의 노후상황으로 구체화되는 모습이다. 보험개발원이 국민연금연구원 자료를 분석한 결과, 고령자의 66.6%가 ‘금전적 도움을 받을 수 없다’고 답했다. 그나마 ‘도움을 받을 수 있다’고 응답한 응답자 33.4% 중 도움을 줄 수 있는 사람의 명수는 3인 이상이 20.3%(3인 12.2%, 4인 8.1%)에 그쳤다.

이 때문에 60세 이상 고령자 대부분이 은퇴 이후에도 계속 일을 하는 상황이다. 60대는 52.% 70대 30.4%, 심지어 80대의 13.6%도 취업상태로 있어 은퇴가 무색한 실정이다.

이런 가운데 경기도의 4050 세대 및 60세 이상 고령 은퇴자의 인구수는 매년 늘어나는 모양새다. 12일 경기도교통정보센터가 집계하는 주민등록인구 자료에 따르면, 40~59세 연령층과 60세 이상 연령층의 인구는 2000년 각각 207만6797명, 81만152명에 그쳤다. 하지만 2019년 들어 40~59세 연령층인구는 448만9026명, 60세 이상 연령층 인구는 251만3666명으로 최대 세 배 이상 늘어났다.

이는 노령화와 노년부양비 증가세로 이어지는 모습이다. 경기도교통정보센터의 노인인구 비율 통계에 따르면, 경기도 거주인구대비 60세 이상 연령층의 비율은 2000년 8.79%, 65세 이상은 5.69%로 노령화지수와 노년부양비 비율은 각각 23.72%, 8.03% 수준에 그쳤다. 반면 2019년 경기도 거주인구대비 60세 이상 연령층의 비율은 18.99%, 65세 이상은 12.47%를 기록했다. 노령화지수와 노년부양비 비율도 각각 90.33%, 16.92%로 크게 늘었다.

한편 보험개발원은 4050 세대의 부동산 편중 현상으로 인한 노후자금 마련 애로에 대해 “부동산을 노후소득으로 활용할 수 있도록 주택연금 등이 확대돼야한다”며 “은퇴 이후에도 들어갈 돈은 많지만, 퇴직급여와 공적연금만으론 턱없이 부족하다. 개인연금 세제 혜택 강화 등 연금 가입유인을 확대해 안정적인 은퇴와 노후를 유도할 필요가 있다”고 분석했다.

[ 경기신문 = 현지용 기자 ]