하반기 기준금리 인하가 점쳐지고 있음에도 대출 시 고정금리 상품을 선택하는 차주들이 늘어나고 있다. 올해부터 스트레스 DSR 규제가 시행되면서 금리와 한도가 변경된다는 점이 영향을 미쳤다는 해석이 나온다.

1일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 예금은행 가계대출 비중은 5월 잔액 기준 고정금리 42.4%, 변동금리 57.6%로 집계됐다. 고정금리는 지난해 말 38.9%에서 3.5%포인트(p) 상승한 비중이다. 이 기간 변동금리 선택 비중은 61.1%에서 3.5%p 하락했다.

가계 주택담보대출 잔액의 경우 고정금리 비중이 지난해 말 59.2%에서 5월 말 62.8%까지 확대됐다. 반면 변동금리 비중은 40.8%에서 37.2%까지 떨어졌다.

한 시중은행 관계자는 "금리 인하 가능성을 감안하면 변동형을 선택하는 게 유리할 수 있지만 최근 신규는 5년 고정형 선택이 90% 수준"이라며 "고정형 대출 비중을 늘려 금리 변동에 따른 리스크를 줄이라는 금융당국 주문에 맞춰 은행권이 고정상품 금리를 내린 측면과, 스트레스 DSR 영향을 상대적으로 덜 받는 부분이 영향을 미치고 있다"고 설명했다.

시중은행의 시뮬레이션에 따르면 연소득 1억 원으로 다른 대출 없이 주담대를 40년 만기 원리금 균등 상환할 때, DSR 40% 제한에서 4% 금리를 적용하면 기존에는 7억 9700만 원을 빌릴 수 있었다.

이러한 대출금리와 한도는 지난 2월 26일 스트레스 DSR 1단계가 적용되면서 ▲변동형 4.38%, 7억 5300만 원 ▲혼합형 4.23%, 7억 6500만 원 ▲주기형 4.11% 7억 7800만 원 수준이 됐다. 기존 대비 변동형은 4400만 원, 혼합형은 3200만 원, 주기형은 1900만 원이 각각 줄어들었다.

오는 9월 1일부터 규제가 강화된 스트레스 DSR 2단계가 시행되면 적용 금리와 한도는 각각 ▲변동형 4.75%, 7억 1000만 원 ▲혼합형 4.45%, 7억 4000만 원 ▲주기형 4.23%, 7억 6500만 원으로 변경된다. 

이는 1단계 대비 한도가 변동형 4300만 원, 혼합형 2500만 원, 주기형 1300만 원이 더 줄어든 것으로 스트레스 DSR 규제 시행 이전과 비교하면 차액은 변동형 8700만 원, 혼합형 5700만 원, 주기형 3200만 원으로 커진다.

내년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 적용될 경우, ▲변동형 5.5%, 6억 4000만 원 ▲혼합형 4.9%, 6억 9500만 원 ▲주기형 4.45% 7억 4000만 원으로 적용 금리가 오르고 대출 한도가 줄어들 것으로 예측된다. 2단계 대비 변동형 7000만 원, 혼합형 4500만 원, 주기형 2500만 원씩 줄게 된다.

기존 대비 한도는 변동형과 혼합형의 경우 기존 대비 각각 1억 5700만 원, 1억 200만 원 급감하게 된다. 주기형의 대출 한도 감소폭은 5700만 원으로 영향이 가장 낮을 것으로 예상된다.

[ 경기신문 = 고현솔 기자 ]