생활비·여가비·목돈 종합적 관리 상품
저위험·중수익, 안정적 자금 배분 가능
입출식·적립식·거치식 필요 따라 선택
연금수급·이용실적 따라 우대금리 제공
전자금융·CD·ATM 등 수수료 면제
상조·여행·안경 등 제휴사 상품 할인
교통재해 보장보험 무료가입 서비스도
농협중앙회 경기지역본부가 시니어 고객을 위한 은퇴 준비를 위한 금융상품을 출시했다.
최근 평균수명 연장과 함께 정년이 늘면서 은퇴자금설계를 위한 금융상품에 대해 관심이 높아지고 있다.
특히 분산된 각종 연금소득을 하나의 통장으로 효율적인 자금관리를 할 수 있는 금융상품의 요구도 증가하고 있는 추세다.
이 같은 상황 속에서 최근 수 많은 금융상품이 쏟아져 나오면서 나에게 맞는 상품이 무엇인지 판단하기가 쉽지 않은 것이 사실이다.
시니어층의 경우, 생활비와 여가활동비 및 예상치 못한 사고비용에 대비해 자금의 수익성보다는 유동성 관리가 무엇보다 중요하다.
하지만 대부분의 은퇴자 및 은퇴 준비자들은 노후자금 마련에 대한 제대로 된 준비가 미흡한 모습을 보이고 있다.
이에 농협중앙회 경기지역본부는 은퇴했거나 은퇴를 준비하는 고객의 자금설계를 위한 ‘참좋은 행복설계 통장’을 출시했다.
농협은 높아지는 평균수명과 정년 연장으로 인해 노후자금 설계에 대한 관심이 높아지는 점을 반영해 40대 이상 은퇴 준비세대와 60대 이상 은퇴세대 등 시니어 고객들에게 필요한 혜택을 담았다.
‘참좋은 행복설계 통장’은 저위험, 중수익 상품으로, 안정적으로 효율적인 자금배분관리가 가능한 패키지 상품이다.
은퇴자나 은퇴를 준비하는 고객이 각자의 필요에 따라 자금설계가 가능하도록 입출식통장과 적립식·거치식예금으로 구성돼 있다.
연금납입과 수급을 입출식통장으로 관리하면서 여유자금을 지출계획에 맞게 월 또는 연 단위로 예·적금에 예탁하는 등 종합적인 노후자금 설계가 가능하다.
입출식예금의 가입대상은 개인이며, 1인 1계좌만 가입이 가능하다.
대상과목은 자립 예탁금 및 자유저축 예탁금이다.
농협 거래고객을 우대하기 위해 결산기 평잔 및 농협카드 이용실적에 따라 각각 최고 0.2%p와 0.1%p의 우대금리를 제공하고, 연금수급 고객 및 연금보험료 납입고객을 유치 및 우대하기 위해 농협보험 이체실적 및 4대 공적연금 등의 연금수급 실적에 따라 각각 최고 0.2%p의 우대금리를 적용했다.
이와함께 월중 평잔 및 카드이용 실적과 보험료 및 연금수급 실적 등 우대조건을 2가지 이상 충족하는 경우, 전자금융 및 CD·ATM 수수료 면제와 외화환전 수수료 할인 등의 서비스를 제공해 우수고객의 금융수수료 부담을 완화했다.
적립식 및 거치식 예금은 개인 고객만이 가입할 수 있으며, 대상과목은 각각 자유적립적금과 정기예탁금이다.
적립식예금은 초입금 10만원 이상, 매회 3만원 이상 자유롭게 적립이 가능하나 1인이 가입할 수 있는 최대 한도는 매월 3천만원, 총불입액 3억원 이내로 한정했다.
거치식예금은 300만원 이상 가입이 가능하며, 1년 이상 3년 이내에서 연단위로 예치할 수 있다.
예·적금 모두 시니어 고객을 우대하기 위해 만40세 이상 고객에게는 최고 0.1%, 가족거래 활성화를 위해 부부 동시가입 시는 최고 0.3%, 교차판매 활성화를 위해 입출식과 예적금 교차가입시에는 각각 최고 0.1%의 우대금리를 제공한다.
만기잔액 및 가입금액에 따라 각각 최고 0.2%의 추가 우대금리를 제공하고, 결혼·입원 등의 긴급사항 발생 시에는 특별 중도인출 서비스를 제공해 가정 내 긴급자금 필요에 대응할 수 있도록 했다.
또 부가서비스로 예·적금 가입고객에게 NH농협생명과 제휴된 교통재해 보장보험 무료가입 서비스를 제공한다.
이와함께 상조회사인 ㈜프리드라이프와 제휴해 상조상품 할인 서비스와 ㈜다비치 안경 체인과의 제휴를 통한 안경할인 서비스는 물론, NH개발과의 제휴로 여행할인 서비스를 제공하는 등 시니어 고객이 선호하는 비금융 서비스도 함께 제공된다.
조재록 경기농협 본부장은 “참좋은 행복설계 통장은 어르신 고객의 생활비나 여가활동비는 물론, 미래에 대비한 목돈까지 종합적으로 관리할 수 있는 안정적이고 효율적인 상품”이라며 “앞으로도 세대별 고객의 요구를 반영한 맞춤 상품을 계속 개발해 나가겠다”고 말했다. /전승표기자 sp4356@
