30대 = 안정 선택 무리한 투자 안하기
40대 = 위험한 주식·빚 보증 조심하기
50대 = 불리기 보다 지키는데 주력하기
◇ 재테크를 알아가는 ‘20대’ = 20대는 인생에 있어 가장 활동량이 많고 돈도 많이 쓰는 시절이다. ‘세살 버릇이 여든 간다’는 말처럼 이 기간에 경험한 소비 패턴이 평생을 좌우한다. 사회에 첫 발을 내딛는 시기인 만큼 돈을 운용하는 방법보다 돈을 다루는 방법을 먼저 익혀야 한다.
재테크의 성공 여부는 얼마나 버는가가 아닌 얼마나 쓰느냐에 달렸다. 이에 따라 자산관리 보다는 수입·지출 관리에 신경을 써야 한다. 이 시기에 가장 중요한 것이 소비 후 나머지를 저축하기 보다 수입 중 저축 금액을 우선 떼어놓고 나머지로 생활하는 습관이 중요하다. 신용카드 사용을 최대한 억제하고 결혼 준비와 같은 목적 달성에 필요한 투자 전략을 세워야 한다. 20대에게 청약 통장 1개는 필수이며 소득공제 금융 상품은 반드시 신경 써야한다.
◇ 내집마련과 결혼준비에 올인해야하는 ‘30대’ = 안정된 직장과 가정이 있지만 그만큼 소요되는 자금도 만만치 않은 30대다. 무엇보다 내 집 마련이 당면 과제이고 이어 자녀 학자금도 준비해야 할 시기다.
일생에 있어 가장 많은 돈이 필요하기 때문에 부지런히 재테크를 해야 할 시기이기도 하다. 따라서 남보다 빠르고 정확한 정보 및 적절한 포트포리오(분산투자)를 구성해 안정과 수익이라는 두마리 토끼를 동시에 잡을 수 있는 재테크가 필요하다. 부동산, 주식, 금융 모든 방면에서 믿을만한 정보를 얻는 노하우를 습득해야 하고 투자를 할 경우에는 빠른 결정이 필요하다.
내집 마련은 재테크라기 보다 지속적이고 안정된 가족 공간을 만든다는 취지에서 욕심내지 않는 것이 좋고 대출이 필요하다면 여러 금융기관의 대출 상품을 꼼꼼히 비교해야 한다. 대출이 과도하면 자산구성 뿐만 아니라 금융 운용에 문제가 생겨 40대 이후 부담으로 작용하기 때문에 무리한 대출은 절대 금물이다. 계속되는 자금 소요가 있다는 사실을 명심하고 일확천금을 바라는 투자나 운을 믿고 한 곳에 집중 투자를 한다면 큰 손해를 볼 가능성이 높다. 이럴 경우 단기에 원금 만회하기마저 어려울 수 있기 때문에 아무리 자신이 있어도 계란을 한 바구니에 담는 어리석은 행동을 하지 않도록 조심해야 한다.
◇ 자녀 교육에 주력해야하는 ‘40대’ = 경제적 안정을 찾아가고 있지만 자녀 교육비가 가장 큰 화두인 40대다. 자녀 사교육비만해도 만만치 않기 때문에 이민도 고려하기도 하고 기회가 되면 조그만 사업이라도 해보고픈 마음도 있다. 큰 돈은 아니지만 모아 놓은 자금을 어떻게 굴리야 좋을지 고민이 많기 때문에 더 조급해지기도 하고 다른 재테크 방법을 모색하는 시기이기도 하다.
그러나 40대에는 먼저 새는 돈을 막아야 한다. 고수익만 보고 무턱대고 따라가다 보면 주식에 무리하게 투자하게 돼 모아 온 돈을 일시에 날릴 수도 있고 빚 보증을 잘못 서서 하루 아침에 가산을 탕진할 수도 있다. 불리는 것 보다 지키는 것이 우선이다.
또 금융 상품 시야를 확대할 필요가 있다. 자산 포트포리오의 범위가 넓어진다는 의미로 후순위 채권, 선박펀드 등 틈새상품에 눈을 돌려볼 필요가 있으며 자기 계발은 가장 확실한 투자이므로 자신에 대한 투자를 늘려가야할 시기다. 보장성 보험상품을 통해 40대 위험기를 대비해야 하고 개인연금 불입액을 늘려 본격적인 노후 준비를 시작할 때이다.
◇ 노후 준비에 집중해야하는 ‘50대’ = 평균 수명이 늘어나면서 50대 이상도 얼마든지 자신의 일을 가지고 힘차게 생활할 수 있다. 지금부터 시작이라는 생각으로 못다 이룬 일을 실행해도 늦지 않다. 그러나 자녀의 학자금 및 결혼자금을 위해 어느 정도 자금 유동성을 확보해야 하고 나머지를 노후 준비에 투자하는 것이 좋다. 아무리 준비한다고 해도 넘치지 않는 것이 노후 준비다.
따라서 자산을 모으거나 불리기 보다는 자산 관리에 충실해야 하므로 위험 자산에는 투자를 피하고 안전성이 높은 포트포리오를 견고히 유지해야 한다. 국민연금에 더해 개인연금 및 정기예금, 채권이자 등 퇴직 후 정기적인 소득원 마련은 필수며 건강을 위해 가입해 둔 보험이 없다면 만약을 위해 하나 쯤 가입하는게 좋다. 50대에는 새로운 일을 시작하기 보다 취미로 할 수 있는 소일거리를 찾아보는 것도 좋다.
