Q 저는 수원에 살고 있으며 아직 결혼 계획이 없는 34세 싱글여성입니다. 몇년 전부터 재테크에 관심을 갖고 하고 있는데, 잘하고 있는지 걱정이 됩니다.

아파트 잔금 지급으로 인해 펀드환매를 해야 하지만 어떤 순으로 해야할지 고민 중에 있습니다.

아파트 분양 받은 것이 있고 7월 입주예정으로 전세를 놓을 예정입니다. 이의지구 분양을 할 계획으로 청약예금을 갖고 있는데, 가능한지 상담부탁드립니다. 또 종신보험 외에도 실비보험을 하나 가입할까 합니다. 어떤 상품에 가입하는 것이 좋을까요.

현재 재무 상황은 아래와 같습니다. 보시다시피 펀드종류가 너무 많아서 이번 7월 중 아파트 잔금치르기 전에 몇 개 정리하려 합니다.

연금은 제가 아직 결혼예정이 없다보니 노후를 위해 가입한 겁니다.

정리해야 할 펀드와 청약예금사용 가능여부, 현 시점에서 실비보험을 가입해도 보장을 다 받을 수 있는지 등에 대해 상담부탁드립니다.

A 의뢰인은 독신 생활을 하면서 어떠한 위험에 대비해야 하는지 잘 알고 있고 대비 또한 잘 하고 있는 것으로 판단됩니다. 재테크에 관심을 가지고 펀드와 부동산 등 다양한 방법을 활용해 의욕적으로 자산운용을 하고 있는 점도 바람직하다 할 수 있습니다.

◆펀드투자에 대해=분산투자를 하겠다는 의지는 좋지만 의뢰인 말대로 너무 많은 펀드에 투자를 하고 있습니다.

운용사와 투자대상이 다르다고 해서 위험도까지 다르지는 않습니다. 유사한 위험도를 지닌 펀드에는 굳이 나누어 투자할 필요가 없다는 이야기입니다.

예를 들어 차이나펀드를 3개나 가입한 부분, 국내 주식형펀드에 3개이상 투자하는 것 등은 분산투자가 아니라 중복투자이기 때문에 이번 기회에 통합해 적립식펀드의 수를 최대 5~6개로 대폭 줄이기 바랍니다.

기본적인 통합의 원칙은 중복되는 성격의 펀드를 합치는 것이지만, 투자수익률 역시 고려하지 않을 수 없으므로 펀드의 명칭만 가지고 어떤 펀드를 해지하라고 명시한다는 것은 무리가 있습니다.

일단 장마펀드와 연금펀드 등 장기펀드는 유지하는 것이 좋고 나머지 펀드들 중에서는 상품의 유형이나 위험도가 유사한 펀드들을 묶어 수익률과 투자대상의 향후 전망을 감안해 선택해 나가야 합니다.

우리아이와 삼성그룹, 미래에셋디스커버리 등 국내주식형 펀드 중 1~2개, 차이나펀드 3개 중 2개 정도, 이머징과 라틴, 인사이트 중 2개 정도를 정리하고 리츠펀드도 상대적으로 비중이 작고 적립을 중단한 상황을 감안한다면 정리하는 편이 낫다고 보여집니다.

환매시점과 실제 환매대상 펀드는 반드시 증권사창구의 상담을 거친 후 결정하되 일시에 환매하는 것보다 펀드별로 시점을 다르게 가져가는 것이 바람직합니다.

◆청약예금 활용=당첨확률은 유주택자이기 때문에 상당히 낮겠지만 청약예금으로 중대형평형 청약은 가능합니다.

주택청약전략은 매우 중요한 부분이므로 본인이 원하는 평수와 주택 확장시점 등을 감안해 별도로 부동산상담을 받아보기 바랍니다.

기본적으로 보유자산 중 청약예금의 비중이 크지 않기 때문에 저축으로 생각하고 유지를 하는 것이 좋겠습니다.

◆실비보험 가입=독신자들은 질병의 위험과 노후대비, 그리고 주택마련 등 크게 세가지의 재무목표를 갖고 준비해야 합니다.

이 중 의뢰인은 노후대비와 주택부분은 매우 잘 대비해 나가고 있습니다. 노후대비를 위해 투자형상품(변액보험과 연금펀드)과 안정형상품(연금저축보험)에 월 70만원 이상을 투입하고 있으며, 주택을 보유하고 있는 상황에서도 장기주택마련저축과 펀드로 평수확장을 위한 자금마련을 차근 차근 준비해 나가고 있습니다.

하지만 아쉽게도 위험대비(질병의 위험) 부분은 다소 소홀한 것으로 보여지지만 지금이라도 충분히 대비하면 문제는 없을 것입니다.

손해보험사의 실비보장보험으로 보강하시되 특정 상품이 더 낫다는 조언은 드릴 수가 없습니다.

온라인 비교견적사이트에서 본인이 직접 보장기간과 보장규모, 월납보험료 등에 중점을 두고 설계를 해 본 후 최종적으로 2~3개의 상품에 대해 실제 설계를 받아 본 후 상품을 선택하기 바랍니다.

추가적으로 큰 보험료부담이 발생하지는 않을 것이기 때문에 독신이라는 점을 감안해 보장부분을 확대하는 등 충분히 설계를 해 두는 것이 좋습니다.

/자료제공 : 제테크 포탈 No1. 모네타  (http://www.moneta.co.kr)  /상담방법: 모네타 → 재테크칼럼/상담 → 재테크상담 → 종합상담신청