“담보·신용 부족 은행대출 문턱 높아… 사채시장으로”

내몰린 영세상인에 ‘자금수혈’

미국발 금융위기로 인한 국내외 경제 여건 악화로 올해 중소기업의 자금사정은 최악을 기록했다고 해도 과언이 아닐 정도로 어려워졌다.

대기업의 경우 손쉽게 은행이나 제1금융권에서 자금 조달이 가능하지만 영세자영업자나 중소기업들은 대기업에 비해 담보 및 신용이 부족해 창업을 하거나 기업을 운용하기 위한 자금을 확보하는 데 어려움이 클 수 밖에 없다.

이같은 상황에서 중소기업에게 보증서를 발급해 금융기관으로부터 자금을 조달받도록 지원하는 신용보증기관들의 역할이 점차 강조되고 있다.

특히 전국 중소기업 중 33%가 위치해 있는 경기도의 경우는 더욱 절실하다 할 수 있다.

이같은 상황에서 경기신용보증재단(이하 경기신보)의 중소기업과 소상공인에 대한 지원 성과가 눈길을 끌고 있다.

경기도 내 중소기업과 소상공인들에게 고객 중심의 공격적인 맞춤보증서비스를 펼친 결과 2004년에 3천739억원에 불과하던 보증지원을 2008년도에 3만3천527여개업체에 1조18억원을 확대 지원했다.

특히 자금지원에 사각지대에 놓여 있는 영세소상공인에 대한 지원도 강화, 지난해 뉴스타트 영세자영업자특례보증을 실시해 2만500여개업체에 2천42여억원을 조기 지원, 지역밀착형 신용보증기관으로 자리매김을 했다.

도내 영세자영업자와 중소기업과 같은 경제 저변층이 원활하게 창업하고 경제 살리는데 일조할 수 있도록 지원하고 있는 경기신보의 보증실적 및 금융지원 정책 등에 대해 알아보도록 한다.

▲지역신보 최초로 총 보증금액 6조원 돌파

경기신보는 도내 기술력과 사업성은 있으나 담보력이 부족한 중소기업 및 소상공인을 대상으로 신용보증을 지원한 결과 17만9천333개 업체에 6조29억1천800만원을 보증 지원, 지역신용보증재단 최초로 총공급액 6조원을 돌파했다.

이는 1996년 설립 이후 10여년간 보증 지원한 총공급액 1조8천461억원 대비 325% 증가한 수치다.

또 보증지원한 금액 중 회수된 금액을 제외한 보증잔액이 2조원을 돌파, 2005년 12월말 전국 16개 지역신용보증재단 중 최초로 1조원을 돌파 데 이어 불과 3년 7개월 만에 보증잔액을 두 배로 끌어올렸다.

이같은 실적은 공격적이고 찾아가는 보증서비스를 펼친 경기신보의 전략과 지난해 말 세계적인 금융위기로 경기침체에 빠진 도내 중소기업 및 소상공인을 위해 비상경영체제를 선포하고 무점포·무등록 자영업자 특례보증 등 서민층을 위한 적극적 보증 지원에 나선 결과라 할 수 있다.

▲존폐위기에서 탈출하기까지의 과정

경기신보가 지금의 모습을 보이기까지는 ‘존폐위기’라는 위기를 겪는 등 어려움도 많았다.

2005년 이전 경기신보는 전문성이 부족한 인력 구조, 무사 안일주의가 팽배한 서비스 마인드의 부족, 광범위한 경기도에 비해 지점 수의 부족 등으로 인한 원거리 방문 및 처리기간 지연 등 민원 발생 소지가 많았고 여기에 대출 브로커에 의한 금융사고까지 발생하면서 재단의 존폐위기까지 거론됐다.

이러한 상황을 타개하기 위해 박해진 이사장은 내부적으로 성과주의를 도입해 공공기관에서는 볼 수 없었던 공정한 경쟁에 의한 보상 차등화를 시도하는 직무성과계약을 체결했다.

이는 보증심사기관에서 흔히 나타날 수 있는 무사안일주의 등에서 벗어나 혁신역량을 키우고 목표를 공유하는 역동적인 조직으로 거듭나기 위한 조치였다.

또 ‘찾아가는 보증 서비스’의 구현을 위해 17개 지점을 확충하고 신종합정보시스템(MIDAS), 신기업신용평가시스템(CCRS), 전자보증체제구축강화 등 보증시스템개선 등으로 제출 서류의 간소화, 보증소요기간 단축 등을 지속적으로 시도했다.

특히 2007년 8월부터는 경기도중소기업육성자금의 평가를 재단에서 담당, 신용보증과 자금지원을 One-Stop으로 진행함으로써 기존 4단계의 절차를 2단계로 줄이고 20일이 소요되던 평가 기간을 7일로 단축했다.

이로 인해 경기도중소기업육성자금 중 벤처창업사업의 심사 또한 재단으로 업무가 확장돼 도내 기업인들이 보다 손쉽게 자금을 지원받을 수 있는 지금의 모습을 갖추게 됐다.

▲영세자영업자를 위한 보증지원

기존에는 포장마차나 노점상과 같은 무등록·무점포 영세자영업자들에게는 보증재단에서 지원이 불가능했다.

이로 인해 영세 자영업자들은 고금리의 사채 시장으로 내몰려 악순환이 반복되는 형상을 빚어 왔다.

하지만 지난해부터 자영업자들이 국내 경제에서 차지하는 중요성을 인식한 정부 및 경기도에서 이들을 위한 획기적인 지원을 계획, 재단에서는 손실을 감수하고 올해부터 무등록·무점포 자영업자 특례보증을 실시했다.

당초 1천억원 계획으로 시작됐던 특례보증은 지원 폭주로 인해 1조2천500억원으로 확대됐고 지원 대상 또한 사업소득세를 납부하는 인적용역제공자까지 늘어나는 등 유흥 접객원, 댄서, 다단계판매원 등을 제외한 거의 모든 사업자에게 보증지원이 가능하게 됐다.

특히 경기신보 각 지점 직원들이 ‘찾아가는 보증서비스’로 직접 지동시장, 장호원시장, 제일 시장 등의 도내 재래시장을 비롯한 재단을 이용할 수 있는 소상공인을 찾아다니는 보증서비스를 실시하고 있다.

경기신보 박해진 이사장은 “특례보증 대상자 중 대부분은 그동안 50~60%가 넘는 고리사채로 이자부담에 고통 받아 왔었다”며 “소기업, 소상공인이 우리 경제의 근간이라는 생각으로 앞으로도 지속적으로 적극적이고 공격적인 보증지원을 펼쳐 도내 기업인들의 자금난 해소에 총력을 기울일 것”이라고 말했다.